[2018年台幣儲蓄險][6年期繳]宏泰人壽多多利利率變動型終身壽險(ISY),第10年末之IRR=2.22%

 

宏泰人壽多多利利率變動型終身壽險,並無生存還本金的設計,第7年末開始,解約金等於身故理賠金,所以幾乎沒有保險本,是儲蓄為主的保單。

 

 

在無高保費折扣下,其報酬率如下所示:

  • 第六年末+1D, IRR=  1.33%   保本率(累積總報酬率)= 104.77%
  • 第八年末+1D, IRR=  1.93%,  保本率(累積總報酬率)= 111.175%
  • 第十年末+1D, IRR=  2.22%,  保本率(累積總報酬率)= 117.96%

在年繳保費為10萬時,其報酬率如下所示:

  • 第六年末+1D, IRR=  1.48%   保本率(累積總報酬率)= 105.31%
  • 第八年末+1D, IRR=  2.03%,  保本率(累積總報酬率)= 111.745%
  • 第十年末+1D, IRR=  2.29%,  保本率(累積總報酬率)= 118.56%

 

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投保規則

 

 

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保險年期

 

~110歲

 

最低保額 

 

10萬

 

 

宣告利率 


2.99%(2017/7)

 

保單預定利率 

 

二、三年期繳為百分之一點二五;

六、八、十、十五、二十年期繳為百分之二

 

附加費用率 

 

最高10.25%,最低6.18%

 

 

 

保費折減

 

 

(1)首、續期保費自動轉帳:1%

(2)高保費折扣:

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解約費用率

 

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IRR內部報酬率分析

以下IRR及總累積報酬率的計算以 金小姐(40歲)投保「宏泰人壽多多利利率變動型終身壽險」,保額  57.9802萬  本保件符合保費折扣條件:首、續期繳費方式 1%折扣+高保費折扣0.5%,主約年繳總保費 101,523元 。首期折扣後保費 100,000元 。 續期折扣後保費 100,000元,增值回饋分享金給付方式選擇皆為購買增額繳清保險金額

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!

 

(1) 年繳保費小於10萬元,自動轉帳享1%折扣,共計1%折扣

  • 第一年末+1D, IRR=-52.05%  保本率(累積總報酬率)=  47.95%
  • 第二年末+1D, IRR=-26.24%, 保本率(累積總報酬率)=  64.08%
  • 第三年末+1D, IRR=-16.58%, 保本率(累積總報酬率)=  70.35%
  • 第四年末+1D, IRR=-11.60%, 保本率(累積總報酬率)=  74.18%
  • 第五年末+1D, IRR=  0.26%, 保本率(累積總報酬率)=  100.79%
  • 第六年末+1D, IRR=  1.33%   保本率(累積總報酬率)= 104.77%
  • 第七年末+1D, IRR=  1.70%,  保本率(累積總報酬率)= 107.93%
  • 第八年末+1D, IRR=  1.93%,  保本率(累積總報酬率)= 111.175%
  • 第九年末+1D, IRR=  2.10%,  保本率(累積總報酬率)= 114.52%
  • 第十年末+1D, IRR=  2.22%,  保本率(累積總報酬率)= 117.96%
  • 第11年末+1D, IRR=  2.31%,  保本率(累積總報酬率)= 121.51%
  • 第12年末+1D, IRR=  2.38%,  保本率(累積總報酬率)= 125.16%
  • 第13年末+1D, IRR=  2.44%,  保本率(累積總報酬率)= 128.93%
  • 第14年末+1D, IRR=  2.49%,  保本率(累積總報酬率)= 132.80%
  • 第15年末+1D, IRR=  2.53%,  保本率(累積總報酬率)= 136.80%

 

(2) 年繳保費10萬元以上,享高保費折扣0.5%,自動轉帳享1%折扣,共計1.5%折扣

  • 第一年末+1D, IRR=-51.81%  保本率(累積總報酬率)=  48.19%
  • 第二年末+1D, IRR=-25.98%, 保本率(累積總報酬率)=  64.41%
  • 第三年末+1D, IRR=-16.36%, 保本率(累積總報酬率)=  70.71%
  • 第四年末+1D, IRR=-11.41%, 保本率(累積總報酬率)=  74.55%
  • 第五年末+1D, IRR=  0.43%, 保本率(累積總報酬率)=  101.30%
  • 第六年末+1D, IRR=  1.48%   保本率(累積總報酬率)= 105.31%
  • 第七年末+1D, IRR=  1.81%,  保本率(累積總報酬率)= 108.47%
  • 第八年末+1D, IRR=  2.03%,  保本率(累積總報酬率)= 111.745%
  • 第九年末+1D, IRR=  2.18%,  保本率(累積總報酬率)= 115.10%
  • 第十年末+1D, IRR=  2.29%,  保本率(累積總報酬率)= 118.56%
  • 第11年末+1D, IRR=  2.37%,  保本率(累積總報酬率)= 122.13%
  • 第12年末+1D, IRR=  2.44%,  保本率(累積總報酬率)= 125.80%
  • 第13年末+1D, IRR=  2.49%,  保本率(累積總報酬率)= 129.58%
  • 第14年末+1D, IRR=  2.53%,  保本率(累積總報酬率)= 133.48%
  • 第15年末+1D, IRR=  2.57%,  保本率(累積總報酬率)= 137.49%

 

(3) 年繳保費20萬元以上,享高保費折扣1%,自動轉帳享1%折扣,共計2%折扣

  • 第一年末+1D, IRR=-51.56%  保本率(累積總報酬率)=  48.44%
  • 第二年末+1D, IRR=-25.71%, 保本率(累積總報酬率)=  64.74%
  • 第三年末+1D, IRR=-16.13%, 保本率(累積總報酬率)=  71.07%
  • 第四年末+1D, IRR=-11.22%, 保本率(累積總報酬率)=  74.93%
  • 第五年末+1D, IRR=  0.60%, 保本率(累積總報酬率)=  101.81%
  • 第六年末+1D, IRR=  1.62%   保本率(累積總報酬率)= 105.84%
  • 第七年末+1D, IRR=  1.93%,  保本率(累積總報酬率)= 109.03%
  • 第八年末+1D, IRR=  2.12%,  保本率(累積總報酬率)= 112.31%
  • 第九年末+1D, IRR=  2.26%,  保本率(累積總報酬率)= 115.69%
  • 第十年末+1D, IRR=  2.35%,  保本率(累積總報酬率)= 119.16%
  • 第11年末+1D, IRR=  2.43%,  保本率(累積總報酬率)= 122.75%
  • 第12年末+1D, IRR=  2.49%,  保本率(累積總報酬率)= 126.44%
  • 第13年末+1D, IRR=  2.54%,  保本率(累積總報酬率)= 130.24%
  • 第14年末+1D, IRR=  2.58%,  保本率(累積總報酬率)= 134.16%
  • 第15年末+1D, IRR=  2.61%,  保本率(累積總報酬率)= 138.19%



投保範例

 

 

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總評與建議

 

 

宏泰人壽多多利利率變動型終身壽險 第4年末+1D前(含)提早解約的會有有負報酬,即本金折損,到第6年末,其報酬率可高於台幣定存!以6年期繳的保單而言,這張的報酬率算是不錯。

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

 

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2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

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