【台幣固定利率儲蓄險】(終身年配息1.45%)南山人壽威利年年2還本終身保險(6AFTE2) 報酬率分析
南山人壽威利年年2還本終身保險(6AFTE2)是6年期繳固定利率的儲蓄險保單，2022年1月推出，而且是年年有現金配息保單；儲蓄險把年配息保單，稱之為還本型保單，年年會給付生存保險金。在被保險人生存期間， 每年保單年度末，可領生存保險金。
生存還本金及配息率之計算
被保險人於第1保單年度屆滿仍生存時，給付第一次「生存還本保險金」，及其 後至被保險人「保險年齡」達98歲之保單年度末止，每屆滿一保單年度仍生 存時，給付「生存還本保險金」。
生存還本保險金係指「基本保額」乘以下列係數所得數額：
✓ 第1∼5保單年度：1%、2%、3%、4%、5%
✓ 第6保單年度(含)起：6%
※ 請注意 上述係數不等於配息率
現金配息率分析
以富小姐40歲為例， 選擇投保「南山人壽威利年年2還本終身保險(6AFTE2)」，基本保額10萬元，一般費率為69,700元，自動轉帳折扣1%後，年繳保險費為69,003元，6年共繳414,018元，終身享有壽險保障外，自第1保單年度末開始，每年可領取「生存還本保險金」。
如果用累積所繳保費來計算生存保險金的配息率，各年度的生存保險金配息率如下：
| 年度末 | 累計實繳保費 (元) | 年配息金額(元) | 年配息率 |
| 1 | 69,003 | 1,000 | 1.45% |
| 2 | 138,006 | 2,000 | 1.45% |
| 3 | 207,009 | 3,000 | 1.45% |
| 4 | 276,012 | 4,000 | 1.45% |
| 5 | 345,015 | 5,000 | 1.45% |
| 6 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 7 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 8 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 9 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 10 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 11 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 12 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 13 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 14 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 15 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 16 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 17 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 18 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 19 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 20 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 21 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 22 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 23 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 24 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 25 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 26 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 27 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 28 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 29 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
| 30 | 414,018 | 6,000 | 1.45% |
這張保單是固定利率（非利變型）的儲蓄險，所以不需要擔心利率變動的風險，第一年開始至終身每年配發1.45%的利息(生存還本金)
但也是因為這張保單是固定利率（非利變型）的儲蓄險，雖然不用需要擔心保單本身利率變動的風險，但如台幣持續升息，固定利率保單就不是好的選擇；反之如果台幣持續降息，固定利率保單。
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保單重點提示：
投保年齡》0~74歳
高保額折扣》實年繳保費約在台幣39萬元,有0.5%折扣
1》第7年末保本
2》第1年末以後年配息至終身配息率約為1.45%
3》第7年末IRR為0.04%~0.16%,
4》第10年末IRR為0.66%~0.73% ，相當於台幣定存利率0.85%
5》第20年末IRR為1.20%~1.23%，高於台幣定存利率0.85%
6》沒有利率變動的風險
黃大偉理財研究室 市場利率、存股、儲蓄險的專家，按讚收到更多好文章
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投保限制
| 投保規則與限制 | |
| 投保年齡 | 0足歲~74歲 |
| 繳費年期 | 6年 |
| 繳費方式 | ■ 金融機構自動轉帳 ■ 南山人壽聯名卡/信用卡 ■ 自行繳費 |
| 保額限制 | 最低5萬元 |
| 保險期間 | 終身110歳 |
宣告利率
固定利率
附加費用率
附加費用率最高7.99%，最低5.76%；
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保費折減
首期匯款、轉帳及續期轉帳：皆享有1%保費折扣優惠。
高保額折扣：
| 繳費期間 | 投保保額 | 折扣 |
| 6年期 | 50萬元以上 | 0.5% |
預定利率
本商品6AFTE2預定利率為1.7%，其係本公司用以計算保險費及解約金之依據之一，非本商品的年化報酬率。
解約費用率
|
第一 |
第二 |
第三 |
第四 |
第五 |
第六 |
第七 |
|
25% |
20% |
15% |
10% |
5% |
1% |
0% |
申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
各年度末解約金年化報酬率、保本率試算
IRR內部報酬率分析
以富小姐40歲為例， 選擇投保「南山人壽威利年年2還本終身保險(6AFTE2)」，基本保額10萬元，一般費率為69,700元，自動轉帳折扣1%後，年繳保險費為69,003元，6年共繳414,018元，終身享有壽險保障外，自第1保單年度末開始，每年可領取「生存還本保險金」。
IRR＝內部報酬率，年化報酬率，如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率
保本率＝ 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數，再除以累積所繳保費，如某保單年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，累積已拿回的金額為所繳保費的100%，即損益平衡
(1) 保額小於50萬元，無高保費折扣，保費自動轉帳享1%折扣，共計1%保費折減
| 保單年度末 | IRR | 保本率 |
| 1 | -41.60% | 58.40% |
| 2 | -20.79% | 71.13% |
| 3 | -11.36% | 79.17% |
| 4 | -6.02% | 86.04% |
| 5 | -2.66% | 92.45% |
| 6 | -0.68% | 97.69% |
| 6年末+1D | -0.40% | 98.64% |
| 7 | 0.04% | 100.19% |
| 8 | 0.32% | 101.73% |
| 9 | 0.52% | 103.28% |
| 10 | 0.66% | 104.82% |
| 11 | 0.77% | 106.37% |
| 12 | 0.86% | 107.94% |
| 13 | 0.93% | 109.50% |
| 14 | 0.99% | 111.07% |
| 15 | 1.04% | 112.64% |
| 16 | 1.08% | 114.21% |
| 17 | 1.11% | 115.78% |
| 18 | 1.15% | 117.34% |
| 19 | 1.17% | 118.90% |
| 20 | 1.20% | 120.46% |
| 21 | 1.22% | 122.01% |
| 22 | 1.24% | 123.59% |
| 23 | 1.25% | 125.18% |
| 24 | 1.27% | 126.76% |
| 25 | 1.28% | 128.34% |
| 26 | 1.30% | 129.91% |
| 27 | 1.31% | 131.48% |
| 28 | 1.32% | 133.04% |
| 29 | 1.33% | 134.60% |
| 30 | 1.34% | 136.16% |
(2) 保額50萬元以上（保費約35萬)，享高保費折扣0.5%，保費自動轉帳享1%折扣，共計1.5%保費折減，
| 保單年度末 | IRR | 保本率 |
| 1 | -41.30% | 58.70% |
| 2 | -20.51% | 71.49% |
| 3 | -11.12% | 79.57% |
| 4 | -5.82% | 86.48% |
| 5 | -2.49% | 92.92% |
| 6 | -0.54% | 98.18% |
| 6年末+1D | -0.25% | 99.14% |
| 7 | 0.16% | 100.70% |
| 8 | 0.42% | 102.25% |
| 9 | 0.60% | 103.80% |
| 10 | 0.73% | 105.36% |
| 11 | 0.83% | 106.91% |
| 12 | 0.92% | 108.49% |
| 13 | 0.98% | 110.06% |
| 14 | 1.04% | 111.64% |
| 15 | 1.08% | 113.22% |
| 16 | 1.12% | 114.79% |
| 17 | 1.15% | 116.36% |
| 18 | 1.18% | 117.93% |
| 19 | 1.21% | 119.50% |
| 20 | 1.23% | 121.07% |
| 21 | 1.25% | 122.63% |
| 22 | 1.27% | 124.22% |
| 23 | 1.28% | 125.81% |
| 24 | 1.30% | 127.40% |
| 25 | 1.31% | 128.99% |
| 26 | 1.32% | 130.57% |
| 27 | 1.33% | 132.15% |
| 28 | 1.34% | 133.72% |
| 29 | 1.35% | 135.29% |
| 30 | 1.36% | 136.85% |
投保範例
（建議書僅供參考，不保證正確，請以業務員提供為主）
※上述於應給付生存還本保險金之保單年度，年末身故/完全失能保險給付金額及年末解約領取金額係含當年度生存還本保險金之金額。
總結與建議
南山人壽威利年年2還本終身保險(6AFTE2)就整體報酬率而言，第7年末保本,，第10年末IRR為0.66%~0.73% ，相當於台幣定存利率0.85%，終身年年固定配息1.45%!
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
➤ 最新各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
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DM：南山人壽威利年年2還本終身保險(6AFTE2)
