[2018年台幣躉繳儲蓄險]新光人壽鑫旺福利率變動型終身壽險 [第6年末+1天IRR=2.16%]
新光人壽鑫旺福利率變動型終身壽險在不含高保費折扣下，第六年末+1天的IRR達2.16%，第7年末+1天達2.27%, 但如含高保費折扣0.7%，第6年末+1天的IRR最高可達2.28%!
投保規則
★ 投保年齡：0～85歳
★ 繳費期間：躉繳
投保限額
最低躉繳保額 新臺幣10萬元
高保費折減
保費 100萬元以上，未達200萬元 0.2%
保費 200萬元以上，未達500萬元 0.3%
保費 500萬元以上 0.7%
宣告利率
2.94% (2018/07月)
附加費用
最高5.01%，最低4.50%
解約費用率
基本保額和解約金之關係
解約 / 減少保單價值準備金費用
| 年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 費用率 | 6% | 5% | 4% | 3% | 2% | 1% | 0% |
申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.94%為例)
IRR(內部報酬率) 計算分析以 阿旺先生以男性40歲投保「新光人壽鑫旺福利率變動型終身壽險」，基本保險金額1,240,872元，增加回饋金給付方式 選擇購買增額繳清保險為例，躉繳保險費為1,002,004元。
（１）躉繳保險費<100萬元(無高保費折扣)
- 第1年末+1天,IRR= -6.56% , 總累積淨報酬率 = -6.6%
- 第2年末+1天,IRR= -1.38 % , 總累積淨報酬率 = -2.7%
- 第3年末+1天, IRR= 0.39 % , 總累積淨報酬率 = 1.2%
- 第4年末+1天, IRR= 1.37 % , 總累積淨報酬率 = 5.6%
- 第5年末+1天, IRR= 1.83 % , 總累積淨報酬率 = 9.5%
- 第6年末+1天, IRR= 2.16 % , 總累積淨報酬率 = 13.7%
- 第7年末+1天, IRR= 2.27 % , 總累積淨報酬率 = 17.0%
- 第8年末+1天, IRR= 2.36 % , 總累積淨報酬率 = 20.5%
- 第9年末+1天, IRR= 2.42 % , 總累積淨報酬率 = 24.0%
- 第10年末+1天,IRR= 2.48 % , 總累積淨報酬率 = 27.7%
（２）躉繳 200萬元以上，未達500萬元，享高保費折扣 0.3%
- 第1年末+1天,IRR= -6.28% , 總累積淨報酬率 = -6.3%
- 第2年末+1天,IRR= -1.23 % , 總累積淨報酬率 = -2.5%
- 第3年末+1天, IRR= 0.49 % , 總累積淨報酬率 = 1.5%
- 第4年末+1天, IRR= 1.45 % , 總累積淨報酬率 = 5.9%
- 第5年末+1天, IRR= 1.89 % , 總累積淨報酬率 = 9.8%
- 第6年末+1天, IRR= 2.21 % , 總累積淨報酬率 = 14.0%
- 第7年末+1天, IRR= 2.31 % , 總累積淨報酬率 = 17.4%
- 第8年末+1天, IRR= 2.40 % , 總累積淨報酬率 = 20.9%
- 第9年末+1天, IRR= 2.46 % , 總累積淨報酬率 = 24.4%
- 第10年末+1天,IRR= 2.51 % , 總累積淨報酬率 = 28.09%
（３）躉繳 500萬元以上，享高保費折扣 0.7%
- 第1年末+1天,IRR= -5.91% , 總累積淨報酬率 = -5.91%
- 第2年末+1天,IRR= -1.03 % , 總累積淨報酬率 = -2.1%
- 第3年末+1天, IRR= 0.62 % , 總累積淨報酬率 = 1.9%
- 第4年末+1天, IRR= 1.55 % , 總累積淨報酬率 = 6.4%
- 第5年末+1天, IRR= 1.97 % , 總累積淨報酬率 = 10.3%
- 第6年末+1天, IRR= 2.28 % , 總累積淨報酬率 = 14.5%
- 第7年末+1天, IRR= 2.37 % , 總累積淨報酬率 = 17.8%
- 第8年末+1天, IRR= 2.45% , 總累積淨報酬率 = 21.3
- 第9年末+1天, IRR= 2.50 % , 總累積淨報酬率 = 24.9%
- 第10年末+1天,IRR= 2.55 % , 總累積淨報酬率 = 28.6%
投保範例
總評與建議
新光人壽鑫旺福利率變動型終身壽險，前2年解約會有損及本金，第5年度初,報酬率才有機會勝過定存。這個保單和台灣人壽吉順利/富邦人壽的金富貴的報酬率非常類似，有興趣的朋友可以參考一下。
[2018年台幣儲蓄險][躉繳]台灣人壽吉順利利率變動型終身壽險[第7年末IRR=2.3%]
[2018年台幣躉繳儲蓄險]富邦人壽金富貴利率變動型終身壽險(IWS)[第7年末IRR=2.31%]
另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)
對於"增額"終身險或壽險不清楚的朋友，可以參考下面這篇文章．
[儲蓄險] 增額型、增額還本型、利率變動型保險的差異？ 該如何選?
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