[2018年台幣儲蓄險]台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險，報酬率分析－黃大偉理財研究室

[2018年台幣儲蓄險][躉繳]台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險，第6年末+1D IRR=2.16%幣(已停賣)

台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險是張一次繳且保險期間限定30年的養老型美元保單，這樣的保單並不是終身壽險型，在無高保費折的情況下，第6年度末＋1D的IRR為2.16%，第10年度末為IRR為2.52%。

ＤＭ說明如下：

吉滿利2.PNG

投保規則

投保年齡	0~80歳
繳費年期	一次繳
繳別	躉繳
最低投保額度	新台幣20萬元
保險期間	30年

保費折扣

自動轉帳無保費折扣

高保費折扣：

繳費期間	保額	高保額折扣
躉繳	140萬元以上，末達280萬元	0.5%
	280萬元以上，末達1,200萬元	0.7%
	1,200萬元以上	1.2%

宣告利率

3.03% (2018/10月)

預定利率

1.50%

附加費用率

最高9.65%、最低4.52%

解約費用率

歷年解約費用率

保單年度	1	2	3	4	5	6	≥7
解約費用率	4%	3%	2%	1%	1%	1%	0%

※ 解約金=解約當時之保單價值準備金×(1-解約費用率)

IRR內部報酬率分析(宣告利率以3.03%為例)

本文IRR計算以40歳富先生為例，投保「台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險」基本保險金額新臺幣1,800萬元，表定躉繳保費新臺幣 12,132,000元，享1.2%高保費折扣後，實繳躉繳保費為新臺幣11,986,416元，保險期間享有壽險保障，還可用增值回饋分享金購買增額繳清保額，30年期滿仍生存可領回滿期保險金。

IRR＝內部報酬率，年化報酬率，如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率

保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡

(1) 年繳保費小於140萬元，無高保費折扣，共計0%保費折減

保單年度末	IRR	保本率
1	-6.06%	93.94%
2	-1.10%	97.81%
3	0.60%	101.82%
4	1.46%	105.99%
5	1.78%	109.22%
6	1.99%	112.55%
6年末+1天	2.16%	113.69%
7	2.29%	117.16%
8	2.38%	120.74%
9	2.46%	124.42%
10	2.52%	128.22%

(2) 年繳保費140萬元以上，未滿280萬元，享高保費折扣0.5%，共計0.5%保費折減

保單年度末	IRR	保本率
1	-5.58%	94.42%
2	-0.86%	98.30%
3	0.77%	102.33%
4	1.59%	106.52%
5	1.88%	109.77%
6	2.08%	113.12%
6年末+1天	2.25%	114.26%
7	2.36%	117.75%
8	2.45%	121.34%
9	2.51%	125.05%
10	2.57%	128.87%

(3) 年繳保費280萬元以上，未滿1,200萬元，享高保費折扣0.7%，共計0.7%保費折減

保單年度末	IRR	保本率
1	-5.39%	94.61%
2	-0.76%	98.49%
3	0.84%	102.54%
4	1.64%	106.74%
5	1.92%	109.99%
6	2.11%	113.35%
6年末+1天	2.28%	114.49%
7	2.39%	117.99%
8	2.47%	121.59%
9	2.54%	125.30%
10	2.59%	129.13%