【美元3年期繳儲蓄險】[現金配息率=3.65%]富邦人壽美利讚外幣利率變動型增額還本終身保險(FIH)[第10年末IRR=2.６７%]
富邦人壽美利讚外幣利率變動型增額還本終身保險是3年期繳的增額還本壽險保單，年年可領還本金，增值回饋分享金在第７年度末後可為現金給付。 在無高保費折扣下，第六年末的 IRR 年化報酬率接近1.77%, 但第10年末可達2.67% , 現金配息率在第七年後為 3.65%. 要注意這個保單是利變型的, 所以內部報酬率會隨著宣告利率的變化而改變.
投保規則
繳費期間：3年
投保限額：最低投保金額美元5,000美元起
年齡限制：0～70歲皆可投保
繳費方式 : 保險費繳交限以美元存入、匯入富邦人壽指定的外匯存款戶，或授權以富邦人壽指定 之金融機構自動轉帳繳交保險費。
保費折減
金融機構轉帳：首/續期保費授權以本公司指定之金融機構自動轉帳繳費成功者，可享有當 期保費1%的折扣。
高保費折扣：保額>=1.8萬美元, 享 1%折扣
宣告利率
3.62% (2018/4月)
附加費用
最高 8.23%，最低8.21%
解約費用率
基本保額和解約金之關係
解約 / 減少保單價值準備金費用
| 年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 費用率 | 25% | 25% | 15% | 3.4% | 1.3% | 1.2% | 0% |
申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析(以宣告利率3.62%為例)
以下 IRR的計算以 王先生(40歲)投保]富邦人壽美利讚外幣利率變動型增額還本終身保險基本保額5萬美元，繳費3年，假設首期以匯款，續期以金融機構轉 帳繳交保費，享1%保費折扣
(1) 保額>1.8萬美元，享1%高保額折扣，增值回饋分享金」給付方式，假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」，並自第7保單年度起以現金給付為例:
- 第3年末, IRR= -7.37%, 總累積淨報酬率=-13.9%, 現金配息率 1.59%
- 第4年末, IRR= 0.23%, 總累積淨報酬率= 0.7%, 現金配息率 1.62%
- 第5年末, IRR= 1.57%, 總累積淨報酬率= 6.3%, 現金配息率 1.65%
- 第6年末, IRR= 1.98 %, 總累積淨報酬率= 10.0%, 現金配息率 1.69%
- 第7年末, IRR= 2.43 %, 總累積淨報酬率= 14.9%, 現金配息率 3.65%
- 第8年末, IRR= 2.59 %, 總累積淨報酬率= 18.6%, 現金配息率 3.65%
- 第9年末, IRR= 2.70 %, 總累積淨報酬率= 22.3%, 現金配息率 3.65%
- 第10年末, IRR= 2.80 %, 總累積淨報酬率= 26.1%, 現金配息率 3.65%
(1) 保額＜1.8萬美元，無高保額折扣，增值回饋分享金」給付方式，假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」，並自第7保單年度起以現金給付為例:
- 第3年末, IRR=-7.86%, 總累積淨報酬率=-14.8%, 現金配息率 1.59%
- 第4年末, IRR=-0.11%, 總累積淨報酬率= -0.3%, 現金配息率 1.62%
- 第5年末, IRR= 1.30%, 總累積淨報酬率= 5.2%, 現金配息率 1.65%
- 第6年末, IRR= 1.77 %, 總累積淨報酬率= 8.9%, 現金配息率 1.69%
- 第7年末, IRR= 2.25 %, 總累積淨報酬率= 13.7%, 現金配息率 3.65%
- 第8年末, IRR= 2.43 %, 總累積淨報酬率= 17.4%, 現金配息率 3.65%
- 第9年末, IRR= 2.56 %, 總累積淨報酬率= 21.1%, 現金配息率 3.65%
- 第10年末, IRR= 2.67 %, 總累積淨報酬率= 24.8%, 現金配息率 3.65%
對於需要有退休金年年領的朋友, 這張保單或許會符合您的需求. 值得一提, 即使用現金給付, 對 IRR的影響相當小!
投保範例
總評與建議
以整體報酬率而言, 增值回饋分享金無論是第七年後領現金或是購買增額繳清保險, IRR及整報酬率差異不大,本文IRR計算, 只計算以第七年以現金給付的方式. 以期繳商品保單, 建議現金給付, 維持現金流, IRR要高的話, 則選躉繳保單!
由解約費用率可知，前3年解約會有10~30%的本金折損，第５年末後，報酬率才可勝過定存。
希望找到有高配息且不損金本金的保單的朋友也可以參考下面文章：
2018年超高配息保單-儲蓄險/年金保險 比較表(最強的出列!)
另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)
對於"增額"終身險或壽險不清楚的朋友，可以參考下面這篇文章．
[儲蓄險] 增額型、增額還本型、利率變動型保險的差異？ 該如何選?
留言列表
{{ article.title }}
