[2018年台幣儲蓄險][6年期繳]新光人壽大好利率變動型終身還本保險[第10年末+1天 IRR =1.99%~2.4%]

 

新光人壽大好利率變動型終身還本保險是張增額還本型的壽險保單,且只限女性朋友購買,不同年齡投保之投報率差異相對於同類型保單小,在無高保費折扣下,6年期繳來看,第6年末的IRR可達 1.26%,第10年末可達1.99%。在3年末+1天前解約,會有不小的本金損失,第5年末+1天後報酬率才有機會轉正報酬,第6年末之報酬率可以勝過台幣定存。如年繳保費費大於40萬元的話,整報酬率則非常有競爭力。

 

  • 第6年末+1天, IRR=  1.96%, 總累積淨報酬率=  6.67%
  • 第8年末+1天, IRR=  2.29%, 總累積淨報酬率=  12.44%
  • 第10年末+1天,IRR=  2.45%, 總累積淨報酬率=  18.39%

 

FB儲蓄險討論區的網友證實,此保單也用信用卡繳費,目前支持保費刷卡有回饋的信用卡真不少,除了line points的2%之外,渣打的1.88%現金回饋..等等,但因為信用卡無法保證現金回饋6年不變,版主就不特別計算。原則上,用信用卡就沒有原本1%的自動轉帳折扣,所以要高於1%才有效益。

 

 

大好利率變動2.PNG

 

投保年齡 

 

投保對象 : 限女性被保險人。
保險期間 : 至被保險人之保險年齡達一百歲之保單週年日。
繳費方式 : 年繳、半年繳、季繳。
繳費期間 : 6、10年期。
投保年齡限制 : 6年期:自16歲至74歲。10年期:自16歲至70歲。

 

投保金額限制

 

最低投保金額:新臺幣1萬元。

最高投保金額:新臺幣9,000萬元。 

 

 

生存還本金

 

大好利率變動5.PNG

 

宣告利率 

 

2.90% (2018/04)

 

 

解約費用率 

 

大好利率變動3.PNG

大好利率變動4.PNG

 

附加費用率 

 

最高5.54%,最低5.35%

 

 

 

保費折減

 

(1) 首、續期轉帳1%折扣

(2) 高保費折扣 ,依年繳保險費

 

繳費期間6年 :

10萬(含)~20萬(不含) 0.5%

20萬(含)~30萬(不含) 1.0%

30萬(含)~40萬(不含) 1.5%

40萬(含)以上 2.0%

繳費期間10年 :

 7萬(含)~14萬(不含) 0.5%

14萬(含)~21萬(不含) 1.0%

21萬(含)~28萬(不含) 1.5%

28萬(含)以上 2.0%

 


 

IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.90%為例)

 

以下IRR計算皆是用次年初的解約金,因此所列之IRR為年度末+1天之IRR。

情況一: 吳小姐(40歲)選擇投保「新光人壽大好利率變動型終身還本保險」,基本保險金額1萬元,繳費期間6年期,增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年(含)起選擇「購買增額繳清保險」為例,年繳保費為12,720元,首、續期轉帳1%折 扣,折扣後年繳保費為12,593元

 

(1) 現金繳費,年繳保費<10萬,首、續期轉帳1%折 扣,共享1%保費折減

  • 第1年末+1天, IRR=-32.63%, 總累積淨報酬率= -32.6%
  • 第2年末+1天, IRR=-14.31%, 總累積淨報酬率= -19.9%
  • 第3年末+1天, IRR= -6.32%, 總累積淨報酬率= -11.6%
  • 第4年末+1天, IRR=- 1.88%, 總累積淨報酬率= -4.4%
  • 第5年末+1天, IRR=  0.54%, 總累積淨報酬率=  1.6%
  • 第6年末+1天, IRR=  1.34%, 總累積淨報酬率=  4.5%
  • 第7年末+1天, IRR=  1.67%, 總累積淨報酬率=  7.3%
  • 第8年末+1天, IRR=  1.89%, 總累積淨報酬率= 10.2%
  • 第9年末+1天, IRR=  2.04%, 總累積淨報酬率= 13.1%
  • 第10年末+1天,IRR=  2.15%, 總累積淨報酬率= 16.0%

 

 

(2) 現金繳費,年繳保費40萬(含)以上,享高保費折扣2%,首、續期轉帳1%折扣,共享3%保費折減

  • 第1年末+1天, IRR=-31.25%, 總累積淨報酬率= -31.25%
  • 第2年末+1天, IRR=-13.07%, 總累積淨報酬率= -18.23%
  • 第3年末+1天, IRR= -5.30%, 總累積淨報酬率= -9.8%
  • 第4年末+1天, IRR=- 1.03%, 總累積淨報酬率= -2.43%
  • 第5年末+1天, IRR=  1.26%, 總累積淨報酬率=  3.65%
  • 第6年末+1天, IRR=  1.96%, 總累積淨報酬率=  6.67%
  • 第7年末+1天, IRR=  2.16%, 總累積淨報酬率=  9.53%
  • 第8年末+1天, IRR=  2.29%, 總累積淨報酬率=  12.44%
  • 第9年末+1天, IRR=  2.38%, 總累積淨報酬率=  15.39%
  • 第10年末+1天,IRR=  2.45%, 總累積淨報酬率=  18.39%

 

 


 

情況二: 張小姐(20歲)選擇投保「新光人壽大好利率變動型終身還本保險」,基本保險金額1萬元,繳費期間6年期,增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年(含)起選擇「購買增額繳清保險」為例,年繳保費為12,720元,首、續期轉帳1%折 扣,折扣後年繳保費為12,593元

 

(1) 現金繳費,年繳保費<10萬,首、續期轉帳1%折 扣,共享1%保費折減

  • 第1年末+1天, IRR=-28.58%, 總累積淨報酬率= -28.6%
  • 第2年末+1天, IRR=-12.98%, 總累積淨報酬率= -18.1%
  • 第3年末+1天, IRR= -5.77%, 總累積淨報酬率= -10.7%
  • 第4年末+1天, IRR=- 1.66%, 總累積淨報酬率= -3.9%
  • 第5年末+1天, IRR=  0.63%, 總累積淨報酬率=  1.8%
  • 第6年末+1天, IRR=  1.34%, 總累積淨報酬率=  4.5%
  • 第7年末+1天, IRR=  1.68%, 總累積淨報酬率=  7.3%
  • 第8年末+1天, IRR=  1.89%, 總累積淨報酬率= 10.2%
  • 第9年末+1天, IRR=  2.04%, 總累積淨報酬率= 13.1%
  • 第10年末+1天,IRR=  2.15%, 總累積淨報酬率= 16.0%

 

(2) 現金繳費,年繳保費40萬(含)以上,享高保費折扣2%,首、續期轉帳1%折 扣,共享3%保費折減

  • 第1年末+1天, IRR=-27.11%, 總累積淨報酬率= -27.11%
  • 第2年末+1天, IRR=-11.73%, 總累積淨報酬率= -16.43%
  • 第3年末+1天, IRR= -4.75%, 總累積淨報酬率=  -8.82%
  • 第4年末+1天, IRR= -0.80%, 總累積淨報酬率=  -1.89%
  • 第5年末+1天, IRR=  1.35%, 總累積淨報酬率=   3.89%
  • 第6年末+1天, IRR=  1.96%, 總累積淨報酬率=   6.69%
  • 第7年末+1天, IRR=  2.17%, 總累積淨報酬率=   9.55%
  • 第8年末+1天, IRR=  2.30%, 總累積淨報酬率=  12.47%
  • 第9年末+1天, IRR=  2.39%, 總累積淨報酬率=  15.42%
  • 第10年末+1天,IRR=  2.45%, 總累積淨報酬率=  18.41%

 


投保範例

 

(1) 吳小姐(40歲)選擇投保「新光人壽大好利率變動型終身還本保險」,基本保險金額1萬元,繳費期間6年,增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年(含)起選擇「購買增額繳清保險」為例,年繳保費為12,720元,首、續期轉帳1%折 扣,折扣後年繳保費為12,593元

 

大好利率變動1.PNG

 

 


(2) 張小姐(20歲)選擇投保「新光人壽大好利率變動型終身還本保險」,基本保險金額1萬元,繳費期間6年,增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年(含)起選擇「購買增額繳清保險」為例,年繳保費為12,720元,首、續期轉帳1%折 扣,折扣後年繳保費為12,593元

大好利率變動4_20歳.PNG

 


 

 

 

總評與建議

 

由解約費用率的欄位可看出「新光人壽大好利率變動型終身還本保險」6年期繳保單在第4年末+1天前提早解約,仍有高達10~25%的解約費用率,第6年末解約,已降至1%的費用率,整體報酬率優於同類型保單!在加計高保費2%折扣下,居然報酬率居然不輸6年買6年躉繳保單的報酬率!

 

如對台幣或美元保單有興趣的朋友,可以參考下面文章。

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

 

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 

下面二篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

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