[2018年台幣儲蓄險][2年期繳]南山人壽月月多利利率變動型還本終身保險(定期給付型)(2NTISE)[第10年末IRR=2.02%]

 

南山人壽月月多利利率變動型還本終身保險(2NTISE)是2年期繳的保單,年年有生存還本金年給付,宣告利率僅有2.68%,在無高保費折扣的情況下,其報酬率及保本率如下:

  • 第6年末+1天,IRR= 1.56% 保本率(累積總報酬率)=108.66%
  • 第8年末,IRR=   1.85 % ,保本率(累積總報酬率)=114.19%
  • 第10年末,IRR=  2.02 % ,保本率(累積總報酬率)=119.89%

 

 

這類期繳保單主要目的是讓保戶每年把錢存下來,並在未來可選擇年年領取和高於銀行定存的年配息,而又不影響本金,有其一定的功能性! 但要如何選擇一個好的期繳配息保單呢? 那得就配息率及本金增值率兩者一起分析, 要高配息,就得取捨本金增值率,但怎樣找一個最佳的平衡奌呢?那就得做完整的保單報酬率分析了。

2NTISE-3.PNG

生存保險金以月給付,第1保單年度,0.07% x「基本保額」,第2保單年度起∼ 0.14%x「基本保額」+ 0.14%x「累計增額 繳清保險基本保額」,但上述的解釋依然讓人搞不清楚吧!沒關係,版主以實例說明來解釋:

 

以◎王先生(40歲)投保本商品基本保額300萬元,繳費2年,年繳保費為2,200,500元,折扣後保費為2,167,493元,並自第7保單年度起以儲存生息給付「增值回饋分享金」為例:

2NTISE-4.PNG

年度末

生存
保險金

配息率

1

25,200

1.16%

2

50,736

1.17%

3

51,468

1.19%

4

52,224

1.20%

5

52,980

1.22%

6

53,736

1.24%

7

53,736

1.24%

8

53,736

1.24%

9

53,736

1.24%

10

53,736

1.24%

 



投保規則及限制

 

 

■ 投保年齡:0歲~78歲

■ 繳費年期:2年

■ 保險年期:終身(至被保險人保險年齡達110歲之保單年度末)

■ 繳  別:年繳

■ 繳費管道:首期:匯款、金融機構轉帳、玉山信用卡 續期:金融機構轉帳、玉山信用卡

 

 

 

保費折扣

 

◎繳費折扣 --首期:匯款、金融機構轉帳:1%  --續期:金融機構轉帳:1%   

◎高保額折扣:

 --單件基本保額新臺幣150萬元(含)以上:享0.5%保費折扣。

 

 

保費限制

 

2NTISE-2.PNG

 

 

宣告利率

 

2.68% (2018/7月 )

 

預定利率

 

1.25%

 

 

附加費用率

 

最高7.00%,最低3.84%

 

生存還本金

 

年給付型生存還本保險金 

一、自第1保單週 月日起按「基本保額」乘以0.07%所得金額,按月(即每月一次)給付「生 存還本保險金」,給付期間為十二個月。

二、於每1保單年度之第2保單週月日起,以「基本保 額」及「累計增額繳清保險基本保額」分別乘以0.14%所得金額總和,按 月(即每月一次)給付「生存還本保險金」,每次給付期間為十二個月。

 

解約費用率

 

歷年解約費用率

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 25% 20% 15% 15 2% 1% 0%

※解約費用=申請解約之保單價值準備金 x解約費用率

 


IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.68%為例)

 

 

以下 IRR的計算以 王先生(40歲)投保本商品基本保額20萬元,繳費2年,年繳保費為1,127,500元,折扣後保費為1,104,950元(假設首期以匯款,續期以金融機構轉帳繳 交保費,皆可享有1%保費折扣;且單件基本保額18萬元(含)以上可享1%保費折扣),並自第7保單年度起以儲存生息給付「增值回饋分享金」為例:

 

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!

 

(1) 保額小於新臺幣150萬元,無高保費折扣,自動轉帳繳交保費,享有1%保費折扣,總計 1%折扣

 

  • 第1年末,IRR= -31.80 % ,保本率(累積總報酬率)=68.20%
  • 第2年末,IRR= -14.61 % ,保本率(累積總報酬率)=79.23%
  • 第3年末,IRR=  -4.70 % ,保本率(累積總報酬率)=86.53%
  • 第4年末,IRR=  -0.41 % ,保本率(累積總報酬率)=98.58%
  • 第5年末,IRR=   0.91 % ,保本率(累積總報酬率)=104.07%
  • 第6年末,IRR=   1.40 % ,保本率(累積總報酬率)=107.72%
  • 第6年末+1天,IRR= 1.56% 保本率(累積總報酬率)=108.66%
  • 第7年末,IRR=   1.73 % ,保本率(累積總報酬率)=111.40%
  • 第8年末,IRR=   1.85 % ,保本率(累積總報酬率)=114.19%
  • 第9年末,IRR=   1.95 % ,保本率(累積總報酬率)=117.04%
  • 第10年末,IRR=  2.02 % ,保本率(累積總報酬率)=119.89%


(2) 保額新臺幣150萬元(含)以上: 享0.5%保費折扣,自動轉帳繳交保費,享有1%保費折扣,總計 1.5%折扣

 

  • 第1年末,IRR= -31.46 % ,保本率(累積總報酬率)=68.54%
  • 第2年末,IRR= -14.32 % ,保本率(累積總報酬率)=79.63%
  • 第3年末,IRR=  -5.50 % ,保本率(累積總報酬率)=86.97%
  • 第4年末,IRR=  -0.27 % ,保本率(累積總報酬率)=99.08%
  • 第5年末,IRR=   1.02 % ,保本率(累積總報酬率)=104.60%
  • 第6年末,IRR=   1.49 % ,保本率(累積總報酬率)=108.26%
  • 第6年末+1天,IRR= 1.66% 保本率(累積總報酬率)=109.21%
  • 第7年末,IRR=   1.81 % ,保本率(累積總報酬率)=111.97%
  • 第8年末,IRR=   1.92 % ,保本率(累積總報酬率)=114.77%
  • 第9年末,IRR=   2.01 % ,保本率(累積總報酬率)=117.63%
  • 第10年末,IRR=  2.08 % ,保本率(累積總報酬率)=120.50%

 


 

 

投保範例: 

 

◎王先生(40歲)投保本商品基本保額20萬元,繳費2年,年繳保費為1,127,500元,折扣後保費為1,104,950元(假設首期以匯款,續期以金融機構轉帳繳 交保費,皆可享有1%保費折扣;且單件基本保額18萬元(含)以上可享1%保費折扣),並自第7保單年度起以儲存生息給付「增值回饋分享金」為例:

2NTISE-1.PNG

 


 

總結與建議

 

南山人壽月月多利利率變動型還本終身保險(2NTISE),在無高保費的情況下,第4年末+1D天前解約會有本金損失,且要到第6年末後,其報酬率可勝過定存的報酬!

 

對準備要買儲蓄型保險的朋友,下面這篇文章,對您一定有幫助,請點下面連結:

 

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

 

 

下面有全台最完整南山人壽保單分析:

 

2018年南山人壽最新最強台幣儲蓄險/年金保險 比較表

2018年南山人壽最新最強美元儲蓄險/年金保險 比較表

感謝財訊報導,黃大偉帶您一起找出高配息又保本的保單

 

 

另外,各大壽險公司2/3年期繳的保單分析, 有興趣的朋友可以參考一下!

 

2018年最新最強『2年期/3年期儲蓄險』內部報酬率比較表

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 2018年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

 

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?

儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

 

 

【黃大偉專欄】

 

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