【美元2年期繳儲蓄險】[現金年配息率=3.43%]南山人壽美年享鑽美元利率變動型還本終身保險(2UISE2) [現金年配息率=3.43%］
南山人壽美年享鑽美元利率變動型還本終身保險(2UISE2)是2年期繳的增額還本型保單，有年配息的生存還本金，並有增值回饋分享金在第7年後改為現金給付，加大現金配息率。生存還本金為每年末以現金給付，其條款如下：
生存還本金及配息率之計算
被保險人於第1保單年度屆滿仍生存時，給付第一次「生存還本保險金」，其後至被保險人「保 險年齡」達109歲之保單年度末止，每屆滿一保單年度仍生存時，將給付「生存還本保險金」。 「生存還本保險金」係指「基本保額」及「累計增額繳清保險基本保額」分別乘上下列係數所得：
(1) 第1保單年度：3%
(2) 第1~5保單年度：6%
(2) 第6保單年度~：2.7%
現金配息率分析
王先生(40歲)投保本商品基本保額10萬美元，繳費2年，年繳保費為98,900美元，折扣後保費為97,417美元(假設首期以匯款，續期以金融機構轉 帳繳交保費，皆可享有1%保費折扣；且單件基本保額2萬美元(含)以上可享0.5%保費折扣)，並自第7保單年度起以現金給付方式給付「增值回饋 分享金」為例：
| 年度末 | 累計實繳保費 (元) | 現金配息 (元) | 年配息率 |
| 1 | 97,417 | 3,000 | 3.08% |
| 2 | 194,833 | 6,057 | 3.11% |
| 3 | 194,833 | 6,182 | 3.17% |
| 4 | 194,833 | 6,309 | 3.24% |
| 5 | 194,833 | 6,438 | 3.30% |
| 6 | 194,833 | 6,679 | 3.43% |
| 7 | 194,833 | 6,691 | 3.43% |
| 8 | 194,833 | 6,691 | 3.43% |
| 9 | 194,833 | 6,691 | 3.43% |
| 10 | 194,833 | 6,703 | 3.44% |
註：現金配息含生存保險金及第６年度末後的增值回饋分享金（現金給付）
每年的現金配息率皆可達 3%以上，第６年度末後可達3.43%
投保相關限制與規定
投保規則
|
投保年齡 |
2年期：自0歲至78歲
|
|
繳費年期 |
2 |
|
繳別 |
首期：年繳、半年繳、季繳、月繳 續期：年繳、半年繳、季繳、月繳 |
|
最低投保額度 |
６,000美元 |
宣告利率
3.70% (2019/1月)
預定利率
繳費期間為二年期 1.75%
附加費用率
最高10.62%，最低6.23%
保費折扣
首期匯款、轉帳及續期轉帳：皆享有1%保費折扣優惠。
高保額折扣：
| 繳費期間 | 保額 | 高保額折扣 |
| 2年期 | 2萬美元以上 | 0.50% |
解約費用率
|
第一 |
第二 |
第三 |
第四 |
第五 |
第六 |
第七 |
|
25% |
24% |
23% |
1% |
1% |
1% |
0% |
申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析
以40歳男宣告利率以３.70%為例
王先生(40歲)投保本商品基本保額10萬美元，繳費2年，年繳保費為98,900美元，折扣後保費為97,417美元(假設首期以匯款，續期以金融機構轉 帳繳交保費，皆可享有1%保費折扣；且單件基本保額2萬美元(含)以上可享0.5%保費折扣)，並自第7保單年度起以現金給付方式給付「增值回饋 分享金」為例：
|
增值回饋分享金給付方式 |
|
|
第 1 ~6 年 |
購買增額繳清保險 |
|
第 7 年以後 |
現金給付 |
IRR＝內部報酬率
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！
(1) 投保保額未達2萬美元，無高保費折扣，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計1%保費折扣
| 保單年度末 | IRR | 保本率 |
| 1 | -31.75% | 68.25% |
| 2 | -17.62% | 75.39% |
| 3 | -8.76% | 80.12% |
| 4 | 1.14% | 103.89% |
| 5 | 1.70% | 107.43% |
| 6 | 2.04% | 110.96% |
| 6年末+1D | 2.20% | 111.81% |
| 7 | 2.41% | 115.35% |
| 8 | 2.57% | 118.88% |
| 9 | 2.69% | 122.41% |
| 10 | 2.79% | 126.00% |
(2) 投保保額2萬美元以上，享高保費折扣0.5%，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計1.5%保費折扣
| 保單年度末 | IRR | 保本率 |
| 1 | -31.41% | 68.59% |
| 2 | -17.33% | 75.77% |
| 3 | -8.57% | 80.53% |
| 4 | 1.29% | 104.42% |
| 5 | 1.82% | 107.98% |
| 6 | 2.14% | 111.52% |
| 6年末+1D | 2.30% | 112.38% |
| 7 | 2.50% | 115.94% |
| 8 | 2.65% | 119.48% |
| 9 | 2.76% | 123.03% |
| 10 | 2.85% | 126.64% |
投保範例
總評與建議
南山人壽美年享鑽美元利率變動型還本終身保險(2UISE2)在無高保費的折扣下， 在4年末即為保本，第6年末+1D後，報酬率可勝過美元定存利率(2.05-2.25%)，第６末後的現金年配息率可以達3.43%，前五年也有３％以上的配息率！
對於想領高配息當退休後生活費的朋友們，可參考下面文章分析，有更多的高配息保單等著你去發掘！
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(1) 2019年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
(2) 2019年各大銀行美元定存利率比較表(2.10% ~ 2.44%)
(3) 2019年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
(4) 2019年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)
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