【美元4年期繳儲蓄險】南山人壽佳美利美元利率變動型還本終身保險(4UISE)[第10年末IRR=2.62%]

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南山人壽佳美利美元利率變動型還本終身保險(4UISE)是為4年繳費的美元利變還本型壽險保單,在無高保費折扣下, 第10年度末為2.62%。

 

被保險人於保險契約「保障期間」內且於第一保單年度屆滿仍生存時,南山人壽 給付第一次「生存還本保險金」,其後至被保險人「保險年齡」達109歲之保單 年度末止,每屆滿一保單年度仍生存時,南山人壽將按下列計算所得金額之總和 給付「生存還本保險金」

 

  • 保單年度 第1年 2%×「基本保額」+2%×「累計增額繳清保險基本保額」
  • 保單年度 第2年 4%×「基本保額」+4%×「累計增額繳清保險基本保額」
  • 保單年度 第3年 6%×「基本保額」+6%×「累計增額繳清保險基本保額」
  • 保單年度 第4年 8%×「基本保額」+8%×「累計增額繳清保險基本保額」

 

下表各年度生存還本金計算以 王先生(40歲)為例:投保本商品基本保額5萬美元,繳費4年,年繳保費為49,500美元,折扣後保費為48,510美元,並自第7保單年度起以儲存生息給付「增值回饋分享金」為例:

 

年度末

累計實繳保費 ()

生存還本金 ()

年配息率

1

$48,510

1,000

2.06%

2

$97,020

2,006

2.07%

3

$145,530

3,030

2.08%

4

$194,040

4,083

2.10%

5

$194,040

4,140

2.13%

6

$194,040

4,198

2.16%

7

$194,040

4,198

2.16%

8

$194,040

4,198

2.16%

9

$194,040

4,198

2.16%

10

$194,040

4,198

2.16%

11

$194,040

4,198

2.16%

12

$194,040

4,198

2.16%

13

$194,040

4,198

2.16%

14

$194,040

4,198

2.16%

15

$194,040

4,198

2.16%

 

如要加大現金配息率,第7年度後的「增值回饋分享金」可選以現金給付,則第6年度後的現金配息率可拉高到3.5%以上。

 

佳美利-2.PNG

 

投保規則

 

 

 投保年齡 : 0 ~ 76 歲

 繳費年期:4年

 保險年期:終身(至被保險人保險年齡達110歲之保單年度末)

 繳  別:年繳、半年繳、季繳、月繳       

 繳費管道:首期:匯款、金融機構轉帳 續期:金融機構轉帳

 

 

 

最低保額 

 

3,000 美元

 

 

宣告利率 

 

3.60% (2018/09)

 

 

預定利率 

 

2.25%

 

附加費用率 

 

最高13.42%,最低5.72%

 

 

保費折扣 

 

 

◎繳費折扣

 

-首期:匯款、金融機構轉帳:享1%保費折扣

-續期:金融機構轉帳:享1%保費折扣   

 

◎高保額折扣:  

 

--單件基本保額1.3萬美元(含)以上:享1%保費折扣

 

解約費用率 

 

 

歷年解約費用率

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 25% 20% 15% 10% 1% 1% 0%

※解約費用=申請解約之保單價值準備金 x解約費用率

 

 

 

IRR內部報酬率分析(以宣告利率3.60%為例)

 

 

以下 IRR的計算以 王先生(40歲)投保本商品基本保額5萬美元,繳費4年,年繳保費為49,500美元,折扣後保費為48,510美元(假設首期以匯款,續期以金融機構轉帳繳交 保費,皆可享有1%保費折扣;且單件基本保額1.3萬美元(含)以上可享1%保費折扣),並自第7保單年度起以儲存生息給付「增值回饋分享金」為例:

 

 

(1) 基本保額 大於1.3萬美元,自動轉帳繳費折扣1%後+ 高保額折扣1%, 共 2% 保費折扣

 

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-35.12%

64.88%

2

-16.70%

76.51%

3

-8.09%

84.89%

4

-3.19%

92.44%

5

1.31%

104.54%

6

1.81%

108.11%

6年末+1

2.01%

109.05%

7

2.30%

112.72%

8

2.50%

116.42%

9

2.64%

120.19%

10

2.75%

123.96%

 


 

 

 

(2) 基本保額小於1.3萬美元,自動轉帳繳費折扣1%+ 無高保額折扣, 共 1% 保費折扣

 

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-35.78%

64.22%

2

-17.29%

75.74%

3

-8.58%

84.03%

4

-3.60%

91.50%

5

1.01%

103.48%

6

1.57%

107.02%

6年末+1

1.78%

107.94%

7

2.10%

111.58%

8

2.33%

115.24%

9

2.49%

118.97%

10

2.62%

122.70%

 

 


 

 

投保範例

 

佳美利-1.PNG

 

總結與建議

 

 

南山人壽佳美利美元利率變動型還本終身保險(4UISE),在第5年度末後保本,在第5年度末+1D後,報酬率有機會打敗定存。

 

 

 

下面有全台最完整南山人壽保單分析:

 

2018年南山人壽最新最強台幣儲蓄險/年金保險 比較表

2018年南山人壽最新最強美元儲蓄險/年金保險 比較表

 

另外,各大壽險公司2/3年期繳的保單分析, 有興趣的朋友可以參考一下!

 

2018年最新最強『2年期/3年期儲蓄險』內部報酬率比較表

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

感謝財訊報導,黃大偉帶您一起找出高配息又保本的保單

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

歡迎追蹤黃大偉粉絲頁,並隨時提問喔!

 

 

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 2018年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

 

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?

儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

 

 

【黃大偉專欄】

 

別再有迷思!選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!

定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

 
 
 
 
 

 

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