【美元2年期繳儲蓄險】[現金年配息率=3.43%]南山人壽美年享鑽美元利率變動型還本終身保險(2UISE2) [現金年配息率=3.43%]

1210.PNG

 

南山人壽美年享鑽美元利率變動型還本終身保險(2UISE2)是2年期繳的增額還本型保單,有年配息的生存還本金,並有增值回饋分享金在第7年後改為現金給付,加大現金配息率。生存還本金為每年末以現金給付,其條款如下:

 

 

 

生存還本金及配息率之計算

 

被保險人於第1保單年度屆滿仍生存時,給付第一次「生存還本保險金」,其後至被保險人「保  險年齡」達109歲之保單年度末止,每屆滿一保單年度仍生存時,將給付「生存還本保險金」。  「生存還本保險金」係指「基本保額」及「累計增額繳清保險基本保額」分別乘上下列係數所得:

 

(1) 1保單年度:3%

(2) 第1~5保單年度:6%

(2) 第6保單年度~:2.7%

 

 

現金配息率分析

 

王先生(40歲)投保本商品基本保額10萬美元,繳費2年,年繳保費為98,900美元,折扣後保費為97,417美元(假設首期以匯款,續期以金融機構轉 帳繳交保費,皆可享有1%保費折扣;且單件基本保額2萬美元(含)以上可享0.5%保費折扣),並自第7保單年度起以現金給付方式給付「增值回饋 分享金」為例:

年度末 累計實繳保費 (元) 現金配息 (元) 年配息率
1 97,417 3,000 3.08%
2 194,833 6,057 3.11%
3 194,833 6,182 3.17%
4 194,833 6,309 3.24%
5 194,833 6,438 3.30%
6 194,833 6,679 3.43%
7 194,833 6,691 3.43%
8 194,833 6,691 3.43%
9 194,833 6,691 3.43%
10 194,833 6,703 3.44%

註:現金配息含生存保險金及第6年度末後的增值回饋分享金(現金給付)

 

每年的現金配息率皆可達 3%以上,第6年度末後可達3.43%

 

 

 

 

 

投保相關限制與規定

 

投保規則

 

投保年齡

2年期:自0歲至78歲

 

繳費年期

2

繳別

首期:年繳、半年繳、季繳、月繳

續期:年繳、半年繳、季繳、月繳

最低投保額度

6,000美元

 

 

 

宣告利率

 

3.70% (2019/1月)

 

 

 

預定利率

 

繳費期間為二年期  1.75% 

 

 

 

附加費用率

 

最高10.62%,最低6.23%

 

保費折扣

 

首期匯款、轉帳及續期轉帳:皆享有1%保費折扣優惠。

高保額折扣:

 

繳費期間 保額 高保額折扣
2年期 2萬美元以上 0.50%
     
 

 

解約費用率

 

 

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

25%

24%

23%

1%

1%

1%

0%


申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 

 

 

IRR內部報酬率分析

 


以40歳男宣告利率以3.70%為例

 

王先生(40歲)投保本商品基本保額10萬美元,繳費2年,年繳保費為98,900美元,折扣後保費為97,417美元(假設首期以匯款,續期以金融機構轉 帳繳交保費,皆可享有1%保費折扣;且單件基本保額2萬美元(含)以上可享0.5%保費折扣),並自第7保單年度起以現金給付方式給付「增值回饋 分享金」為例:

 

增值回饋分享金給付方式

1 ~6 

購買增額繳清保險

7 年以後

現金給付

 

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!

 

 

(1) 投保保額未達2萬美元,無高保費折扣,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1%保費折扣

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -31.75% 68.25%
2 -17.62% 75.39%
3 -8.76% 80.12%
4 1.14% 103.89%
5 1.70% 107.43%
6 2.04% 110.96%
6年末+1D 2.20% 111.81%
7 2.41% 115.35%
8 2.57% 118.88%
9 2.69% 122.41%
10 2.79% 126.00%


 

 


(2) 投保保額2萬美元以上,享高保費折扣0.5%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1.5%保費折扣

 

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -31.41% 68.59%
2 -17.33% 75.77%
3 -8.57% 80.53%
4 1.29% 104.42%
5 1.82% 107.98%
6 2.14% 111.52%
6年末+1D 2.30% 112.38%
7 2.50% 115.94%
8 2.65% 119.48%
9 2.76% 123.03%
10 2.85% 126.64%

 




投保範例

 

 

2UISE2-3.PNG

 

 


 

總評與建議

 

南山人壽美年享鑽美元利率變動型還本終身保險(2UISE2)在無高保費的折扣下, 在4年末即為保本,第6年末+1D後,報酬率可勝過美元定存利率(2.05-2.25%),第6末後的現金年配息率可以達3.43%,前五年也有3%以上的配息率

 

對於想領高配息當退休後生活費的朋友們,可參考下面文章分析,有更多的高配息保單等著你去發掘!

 

 2019(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表

 2019(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表

 

 

 

下面文章有儲蓄險及定存利率的延伸閱讀,讓你把自己變定存及儲蓄險專家

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

【定存必修課】

 

(1) 小資女月存3千~5千投資術,存出人生第一桶金

(2)【銀行定存】必備的6大技巧,不讓銀行賺走你一分錢

(3) 整存整付存款和零存整付存款的差別

(4) 定期存款與定期儲蓄存款有何不同?

(5)小資族善用零存整付儲蓄存款,滾出第人生第一桶金

(6) 定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

 

 

【各大銀行定存利率比較表】

 

(1)  2019年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

(2) 2019年各大銀行美元定存利率比較表(2.10% ~ 2.44%)

(3) 2019年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

(4) 2019年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

(5) 2019年最新各主要銀行『美元高利定存』利率總整理

 
 
arrow
arrow
    全站熱搜
    創作者介紹
    創作者 黃大偉 的頭像
    黃大偉

    黃大偉理財研究室

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()