黃大偉理財研究室

[2018年美元儲蓄險][躉繳][第6年末IRR>3%]南山人壽新豐利多多美元利率變動型終身壽險 (USISL7)

南山人壽新豐利多多美元利率變動型終身壽險（USISL7）是2018年1月才推出的保單，最低保額要２０萬美元，比USISL6少了10萬美元，但依然是非常的高不可攀。附加費用率也和USISL6相同，看來USISL7是準備接替USISL6。2018年２月宣告利率由3.79%% 調升到3.84%,調整過後, 第六年末的 IRR 年化報酬率3.07%, 但第七年末可達3.30% 。這張保單非年金保險，是個含有壽險成份的儲蓄型保單，

投保規則及限制:

■ 最低投保保險金額 : 20 萬美元

■ 保險年期：終身(至被保險人保險年齡達110歲之保單年度末)

■ 繳　　別：躉繳

■ 繳費管道：匯款、金融機構轉帳

■ 投保年齡：16歲~80歲

■ 高保額折扣：無

宣告利率

 3.84% (2018/2月)

附加費用率

最高6.00%，最低3.84%

ＩＲＲ（內部報酬率）及總報酬率分析:

以下 IRR的計算以 金先生(40歲)投保本商品，基本保額100萬美元，保險費990,000美元，並自第7保單年度起以儲存生息給付「增值回饋分享金」為例：

第1年末, IRR= -6.07% , 累積淨報酬率 = -6.07%

第2年末, IRR= -0.70% , 累積淨報酬率 = -1.4%

第3年末, IRR=  1.51% , 累積淨報酬率 =  4.61%

第4年末, IRR=  2.42% , 累積淨報酬率 =  10.05%

第5年末, IRR=  2.82% , 累積淨報酬率 =  14.93%

第6年末, IRR=  3.07% , 累積淨報酬率 =  19.86%

第7年末, IRR=  3.30% , 累積淨報酬率 =  25.53%

第8年末, IRR=  3.38% , 累積淨報酬率 =  30.47%

第10年末,IRR=  3.48% , 累積淨報酬率 =  40.84%

投保範例

總評與建議:

這張保單最低保額要20萬元，但整體報酬率又沒有比USISL3(含高保額折扣，>7萬美元)的報酬率要高。以目前南山躉繳美元保單來看， UPISA和USISL3看來最具有競爭力!

如果有朋友對增額利變壽險/終身險/保險有疑惑的地方，可以參考下面文章。

[儲蓄險] 增額型、增額還本型、利率變動型保險的差異？ 該如何選?

下面有全台最完整南山人壽保單分析:

2018年南山人壽最新最強台幣儲蓄險/年金保險 比較表

2018年南山人壽最新最強美元儲蓄險/年金保險 比較表

另外，各大壽險公司2/3年期繳的保單分析， 有興趣的朋友可以參考一下!

2018年最新最強『2年期/3年期儲蓄險』內部報酬率比較表