[2018台幣儲蓄險][躉繳][第6年末+1天IRR> 2.2x%] 南山人壽享利鑽利率變動型 終身保險 (BTSISL)

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此保單在基本保額=160萬元,保費1,537,600元,享高保額費率(0.3%)的條件下,第六年末+1天的 IRR約為 2.25%, 和年金險相差不是太大, 但因為宣告利率高,在第七年的報酬率表現已勝過南山的網錢看年金保險。主要終身險是含壽險成份的保單,會有一些危險保費的費用,在前6年的IRR,一般會比年金險要差,但在在第7或第第8年以後,整體報率通常會勝過年金險,主要是因為終身險,保險公司通常給多較高的宣告利率。

 

本保單另提供壽險、水陸大眾運輸/航空意外身故、意外重大燒燙傷等多重保障的功能如下面說明。但事實上,這部分主要屬於意外險/壽險的範疇, 並非儲蓄險主要功能,在此我們不多著墨。

 

1.提供水陸大眾運輸/航空意外身故保障及意外重大燒燙傷保險金,滿足基本的意外險保障 (水陸大眾運輸/航空意外身故保障,保險年齡達16歲起適用)
2.身故/殘廢/水陸大眾運輸/航空意外身故保險金,可選擇分期定期給付

 

投保年齡 

 

0 ~80 歲

 

最低保額 

 

50萬

 

 

宣告利率 

 

2.97% (2018/8)

 

 

保單預定利率 

 

1.25% 

 

 

附加費用率 

 

最高 6.40%,最低3.32%

 

 

高保額折減

 

 

基本保額達新台幣150/300/600萬元(含)以上者,另可享有約0.3%/0.5%/0.6%高保額保件費率折扣 

 

 

解約費用率

 

 

(解約金)t=(保單價值準備金)t × (解約金對保單價值準備金之比例)t

t:保單經過年度 (解約金對保單價值準備金之比例)t:

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 13% 9% 4% 3% 2% 1% 0%

 

 

 

IRR內部報酬率分析

 

躉繳保險費 : 張先生(40歲)投保基本保額OO萬元,一般費率為OO元,躉繳保險費為OOO元。「增值回饋分享金」給付方式,假設為「購買增額繳清保險基本保額」

 

IRR=內部報酬率,年化報酬率,如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡


 

(1) 基本保額小於150萬元,保費<1,441,500元,無高保額折扣

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-14.22%

85.78%

2

-3.84%

92.46%

3

0.12%

100.35%

4

1.09%

104.42%

5

1.66%

108.60%

6

2.05%

112.93%

6年末+1

2.20%

113.96%

7

2.31%

117.36%

8

2.40%

120.89%

9

2.47%

124.53%

10

2.52%

128.26%

11

2.56%

132.11%

12

2.60%

136.09%

13

2.63%

140.17%

14

2.66%

144.37%

15

2.68%

148.73%

 

 


(2) 基本保額 150萬元以上,未滿300萬,享高保額費率(0.3%)

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-13.97%

86.03%

2

-3.70%

92.74%

3

0.22%

100.65%

4

1.16%

104.73%

5

1.72%

108.93%

6

2.10%

113.27%

6年末+1

2.25%

114.30%

7

2.36%

117.72%

8

2.44%

121.25%

9

2.50%

124.90%

10

2.55%

128.65%

11

2.59%

132.50%

12

2.63%

136.50%

13

2.66%

140.59%

14

2.68%

144.81%

15

2.70%

149.17%

 


 

(3) 基本保額 300萬元以上,未滿600萬,享高保額費率(0.5%)

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-13.79%

86.21%

2

-3.60%

92.93%

3

0.28%

100.85%

4

1.21%

104.94%

5

1.77%

109.14%

6

2.13%

113.50%

6年末+1

2.29%

114.53%

7

2.39%

117.95%

8

2.46%

121.50%

9

2.52%

125.16%

10

2.57%

128.90%

11

2.61%

132.77%

12

2.64%

136.77%

13

2.67%

140.87%

14

2.69%

145.10%

15

2.72%

149.47%

 


 

(4) 基本保額 600萬元以上,享高保額費率(0.6%)

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-13.71%

86.29%

2

-3.55%

93.02%

3

0.32%

100.96%

4

1.24%

105.05%

5

1.79%

109.25%

6

2.15%

113.62%

6年末+1

2.30%

114.65%

7

2.40%

118.07%

8

2.48%

121.62%

9

2.54%

125.28%

10

2.58%

129.03%

11

2.62%

132.90%

12

2.65%

136.91%

13

2.68%

141.01%

14

2.70%

145.25%

15

2.72%

149.62%

 

 


投保範例

 

 

BTSISL-1.PNG

 

總評與建議

 

BTSISL的前二年解約費用率比較高,所以不建議在前2年解約,第4年末後的報酬率可勝定儲的定存利率。整體報酬率在第7年後可勝過網路投保的年金險。

 

 

下面有全台最完整南山人壽保單分析:

 

 

2018年南山人壽最新最強台幣儲蓄險/年金保險 比較表

2018年南山人壽最新最強美元儲蓄險/年金保險 比較表

 

 

下面是台幣及美元儲蓄險的IRR內部報酬率排行榜,值得您花點時間看一下。

 


2018年全台最新最強『美元儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最強『台幣儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

 

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