[2018年台幣儲蓄險][6年期繳]南山人壽金鑽久久利率變動型增額終身壽險(NISWL)[第10年末IRR=1.81%]

 

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南山人壽金鑽久久利率變動型增額終身壽險是6年期繳增額型壽險保單,如「增值回饋分享金」給付方式,皆選擇為「購買增額繳清保險基本保額」, 在無高保費折扣下, 則 第6年末+1天 IRR為0.82%,第7年度末 為1.23%, 第10年度末為1.81%。

 

 

投保規則

 

投保年齡 : 0 ~ 74 歲

繳費方式 : 

■ 金融機構自動轉帳

■ 南山人壽聯名卡/信用卡

■ 自行繳費

 

繳費折扣:

■ 金融機構自動轉帳:1%折扣

■ 南山人壽聯名 卡:1%折扣

 

 

 

最低保額 

 

5萬

 

 

宣告利率 

 

2.68% (2018/09)

 

 

附加費用率 

 

最高8.18%,最低4.56%;

 

高保額折扣 

 

 

單件基本保額達新台幣20/40萬元(含)以上,另可享有約 1%~2%高保額保件費率折扣

 

解約費用率 

 

75% 80% 85% 90% 95% 99% 100%

歷年解約費用率

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 25% 20% 15% 10% 5% 1% 0%

※解約費用=申請解約之保單價值準備金 x解約費用率

 

 

 

IRR內部報酬率分析(以宣告利率2.68%為例)

 

 

以下 IRR的計算以 趙先生(40歲)投保 南山人壽金鑽久久利率變動型增額終身壽險(定期給付型) NISWL 基本保額 10 萬元 折扣前每期保險費 63,500元 
選擇自動轉帳後每期保險費 62,865元,假設增值回饋分享金給付方式:第6保單年度(含)以前:購買增額繳清保險 第7保單年度起:購買增額繳清保險

 

 

 

(1) 自動轉帳繳費折扣1%後+ 高保額40萬 2%, 共 3% 保費折扣

 

  • 第1年末, IRR= -51.92% , 總累積淨報酬率=-51.92%
  • 第2年末, IRR= -22.58% , 總累積淨報酬率=-31.32%
  • 第3年末, IRR= -10.79% , 總累積淨報酬率=-20.07%
  • 第4年末, IRR=  -4.63% , 總累積淨報酬率=-11.05%
  • 第5年末, IRR= -0.96% , 總累積淨報酬率= -2.84%
  • 第6年末, IRR=  1.12% , 總累積淨報酬率=  4.00%
  • 第6年末+1天IRR=1.40% , 總累積淨報酬率=  5.03%
  • 第7年末, IRR=  1.69% , 總累積淨報酬率=  7.86%
  • 第8年末, IRR=  1.87% , 總累積淨報酬率= 10.77%
  • 第9年末, IRR=  2.00% , 總累積淨報酬率= 13.77%
  • 第10年末,IRR=  2.09% , 總累積淨報酬率= 16.9%

 


 

 

 

(2) 自動轉帳繳費折扣1%後+ 無高保額折扣, 共 1% 保費折扣

 

  • 第1年末, IRR=-52.90%, 總累積淨報酬率= -52.9%
  • 第2年末, IRR=-23.68%, 總累積淨報酬率= -32.7%
  • 第3年末, IRR=-11.74%, 總累積淨報酬率= -21.7%
  • 第4年末, IRR= -5.43%, 總累積淨報酬率= -12.9%
  • 第5年末, IRR= -1.64%, 總累積淨報酬率=  -4.8%
  • 第6年末, IRR=  0.54%, 總累積淨報酬率=   1.9%
  • 第6年末+1天IRR=0.82%, 總累積淨報酬率=   2.9%
  • 第7年末, IRR=  1.23%, 總累積淨報酬率=   5.7%
  • 第8年末, IRR=  1.49%, 總累積淨報酬率=   8.5%
  • 第9年末, IRR=  1.68%, 總累積淨報酬率=  11.5%
  • 第10年末,IRR=  1.81%, 總累積淨報酬率=  14.5%

 


 

 

投保範例 

 

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總結與建議

 

南山人壽金鑽久久利率變動型增額終身壽險 總體報酬率在不含高保費折扣時,報酬率在第7年才有機會打敗定存,但前期解約會有不小的本金折損。

 

 

 

如果有朋友對增額利變壽險/終身險/保險有疑惑的地方,可以參考下面文章。

[儲蓄險] 增額型、增額還本型、利率變動型保險的差異? 該如何選?

 

下面有全台最完整南山人壽保單分析:

 

2018年南山人壽最新最強台幣儲蓄險/年金保險 比較表

2018年南山人壽最新最強美元儲蓄險/年金保險 比較表

 

另外,各大壽險公司2/3年期繳的保單分析, 有興趣的朋友可以參考一下!

 

2018年最新最強『2年期/3年期儲蓄險』內部報酬率比較表

 

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2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 2018年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

 

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?

儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

 

 

【黃大偉專欄】

 

別再有迷思!選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!

定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

 
 
 
 
 

 

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